【借钱买股】-24个月的实验

一开始看到这个广告时，哇，觉得好便宜的个人贷款啊！一年3.7% flat rate的利息。而且只有在2019年7月7日可以在Hong Leong Connect申请。这个促销太过超值了。我要申请！

如果你有仔细看它的内容，下面有一条很重要的讯息。 Note: Effective interest/profit rates vary from 6.89％ p.a. to 6.97% depending on loan/financing-i tenures of 2-5 years. 0.50% of the Facility Amount will be deducted upon disbursement for stamp duty payable. 它的意思是真正的利息是6.89％或6.97％，至少得借2－5年。而且整个贷款额还得扣0.5％,以还印花税。好康吗？结钱来还信用卡还好，借钱来还房贷就蠢，借钱来花就是笨。我借钱来做什么呢？买股票。这个真的是大傻瓜！

我在网上查。网上的结论都是借钱买股是大傻瓜。

我也用excel算一算。我得亏2年的利息和0.5%的印花税。借个人贷款来买股票，是大傻瓜!

但是在大牛市里，很多人都会把房子拿去抵押（ Refinance),把钱拿去买股票。其实用个人贷款或房屋贷款买股票，本质上都是借钱买股票。然后，每给月得还贷款，投资的本金会越来越少。还完贷款时，投资本金也空了。除非能够在贷款期间用钱赚钱，不然基本上是免费替银行打工。

我知道道理，我清楚不该借钱买股。但是，我还是去了。因为我有贪念。这个贪念不会因为我懂道理而消除。它会藏在我的心里，等待机会让我去做。如果，我这一生会借钱买股，我希望自己越早体验过，不要在年老时才去尝试，成本太大。所以，我去借钱啦。我把它当成一个实验。一个为期24个月的实验。

我在7月7日（周日）用Hong Leong Connect申请个人贷款。以下是我的体验。

• 12：45am，我填写网上表格。第一条就是问你要借多少钱。算一算每个需要还的分期付款。我填写个人和雇主的资料完毕后，就交网上的表格。
• 1：49am，Hong Leong发email,要我交上三个月的薪水单和银行的statement（要确认薪水进到银行户口）或过去2年的公积金statement或过去2年交个人所得税的LHDN e-filling acknowledgement。我没理它。睡觉了。
• 7：35am，我去Hong Leong Connect交上过去两年的所得税记录。
• 10：23am,我收到Hong Leong的email通知我说如果它们批准我的个人贷款，一天内就会把钱转入我的户口。
• 10：57am, Hong Leong发email通知我说，已经把我的个人贷款，扣掉0.5％，发给我了。我检查我的Hong Leong储蓄户口，哎呀，已经成功借到钱了。

我个人是非常赞赏Hong Leong Bank完全电脑化处理个人贷款申请。太快，太方便了!

贷款资金有了。现在就是得把钱转去Rakuten的Cash account。我选择Rakuten， 因为进钱和提钱都可以网上处理，超快和方便！

我的计划是保本的投资。每个月会从Rakuten提钱出来还个人贷款的分期付款。同时，我也会在工资里，拿出同样的钱储蓄和投资到股市里。

这就是借钱买股和存钱买股的PK赛了。